Bakit naayos na mga rate ng mortgage at madaling iakma ang mga rate ng ibang?

Ang 30 taon na taning na ay magkakaroon ng parehong interes rate (6.07%) para sa lahat ng tatlumpung taon ng mortgage. Ang 5/1 braso ay lamang magkaroon ng isang nakapirming rate ng 5 taon, at pagkatapos ay baguhin (maaaring pumunta up) sa pang-anim na taon at bawat taon pagkatapos hanggang tatlumpung taon. Ang unang mortgage ay riskier para sa bangko dahil sila ay guaranteeing ang rate para sa lahat ng tatlumpung taon, upang singilin ka nila ng mas mataas na rate ng interes.

Ang isang nakapirming mortgage ay isang mortgage sa isang set na rate para sa isang set na tagal ng panahon. Isang braso ay maaaring nag-aalok ng isang mas mababang rate ng simula sapagkat ito ay madaling iakma sa ibabaw ng mga buhay ng mga pautang - ibig sabihin ang mga kompanya ng utang ay magdadala sa 5.91 ngayon at sa 5 taon ang rate ay maaari at ay dagdagan sa 7 + ... Ang tagapondo ng braso ay gawin ang kanilang pera bumalik sa likod na dulo ng utang. Ang mga pautang na ito ay kung paano maraming mga tao ay nakuha sa sa pag-kanina lamang - ang mga ito ay upang maging kuwalipikado para sa isang mas malaking kabuuang mortgage dahil sa pagbabayad sa braso ay Do-ma, ngunit sa sandaling nag-expire ang braso ang at ang rate ng inaayos sa gayon ay ang pagbabayad ... ko don ' t inirerekumenda isang braso sa palengke kaya unpredictable - maraming mga tao ay nakuha ng isang ipagpalagay na maaaring sila ay refinance sa isang Do-ma rate bago ang braso ang napaso, ngunit dahil ang interes rate ng pagbaril up sila May screwed. Pagsasanay responsable mga pagpapahiram - bangko nais na gawin ang pakikitungo - na kailangan mo upang matiyak na maaari mong gawin ang pagbabayad ...

Dahil matapos ang takdang panahon ng braso ay higit sa, maaari sila ayusin ang iyong mga rate up batay sa ilang mga paunang natukoy na formula.

Iyan ay kung ano ang nakahahalina ng maraming ng mga tao ngayon. Ang isang pulutong ng mga tao na bumili sa iniisip nila kayang ang mas mataas na mga pagbabayad sa hinaharap sa pamamagitan ng ilang mga himala, o ibenta dahil ang kanilang mga bahay ay nagkakahalaga ng higit pa. Sila ngayon ay nahuli na may mas mataas na mga pagbabayad at kawalan ng kakayahan upang magbenta para sa sapat na upang basagin kahit na matapos ang gastos.

Binili ko ang aking lugar sa Abril 2004, at kapag shopping para sa isang mortgage, ako ay nagsisimula pa inaalok ng isang pulutong ng mga armas. Kung gusto ko kinuha ng isa, maaari ko afforded isang mas malaking lugar. Subalit, sa oras na iyon, interes rate ay medyo magkano sa makasaysayang lows, at alam ko mapahamak na rin na kung hindi ko kayang bayaran ng isang nakapirming pagbabayad pagkatapos, hindi ako ay makapag-kayang bayaran ang mas mataas na rate ng pag-aayos ng ilang taon pababa ang kalye , kaya pinuntahan ko na may mas maliit na lugar na maaari ko kayang bayaran ang pagbabayad para sa 30 taon nakapirming mortgage.

mas panganib sa isang nakapirming rate pagkatapos ay madaling iakma.

Sa isang 30 taon mortgage sa isang bangko ay ay upang hulaan kung ano ang mga rate ay pagpunta sa maging para sa buong term at kung ano ang ani sila ay mawala sa pagpapahiram na halaga ng pera sa iyo para sa isang mas matagal na panahon ng oras.
Sa isang braso na 5 taon sila lamang magkaroon upang gumawa para sa 5 taon at pagkatapos ay i-reset ang rate sa anumang ang kasalukuyang market ay. Malinaw naman na ito ay mas madaling gawin para sa mas maikling panahon at mas tumpak. Ang mga rate ng magsimula ng isang bit mas mababa dahil sila ay naitama sa 5 taon kapag market kondisyon ay nag-iiba.
Tulad ng sa itaas na mga tao na lahat ng nakasaad sa mga arm na out doon ngayon ay aayos sa pamamagitan ng lubos ng kaunti. Kung ikaw ay isinasaalang-alang na uri ng pautang siguraduhin mo kayang bayaran ang pagbabayad sa ang pinakamataas na rate mortgage ang ay nagbibigay-daan para sa oras na ikaw ay sa bahay. Kung hindi, pagkatapos ito ay isang napaka-peligroso loan upang mag-sign up para sa.