Juni
22
Hvorfor er faste boliglån og justerbare priser annerledes?
Av
Jeg bare så at en 30 års fast boliglån er 6,07% og en 5/1 ARM er 5,91%. Hva er grunnen til at disse prisene avviker med nesten 0,2%?
Relaterte innlegg:
- Vil 30 års fast rente boliglån noensinne gå ned? Alle holder å si at økonomien trenger et hopp start - vel, jeg er absolutt villig til å gjøre min del, og bruke mer når jeg har refinansiert min nåværende boliglån ....
- Med boliglån som er den laveste i år, vil min justerbar hastighet gå lavere når det gjelder å fornye? Jeg har en adj mortg rate, som er satt til å fornye i september, og med mortg priser er lav akkurat nå, kan det gå lavere enn det er nå? Akkurat nå ...
- Hvor mye lenger vil boliglånsrentene fortsette å synke? jeg så i dag at min lokale bank 30-års fast boliglånsrente er 5,375%. Hvor mye lengre vil de fortsette å falle, og hvor lavt vil de gå? Jeg innser at ...
- Spørsmål om statskassen Dept innsats for å fryse justerbare boliglån? Jeg forstår ikke hvorfor finansdepartementet har å gå inn for å forhandle om frysing av boliglån priser. Hvorfor kan bankene / kredittforetak bruke sitt eget skjønn ved å gjøre ...
- Hvor lavt tror du boliglån vil falle i de neste 6 til 8 måneder? Jeg bor i Raleigh, NC. Jeg ønsker å kjøpe et hus litt tid i sommer. Jeg har en Fico score på 700 +. Jeg leter etter 170K til 200K huset ...
11 Kommentarer
24 juni 2010 kl 10:35 am
ARM = justerbar hastighet boliglån
sikkert det er forklaringen nok
27 juni 2010 kl 01:19 am
Den 30 år med fast vil ha samme rente (6,07%) for alle tretti årene av boliglån. 5/1 ARM vil bare ha en fast rente 5 år, og da vil endre (kan gå opp) i det sjette året og hvert år etter inntil tretti år. Den første boliglån er mer risikofylt for banken fordi de garanterer prisen for alle tretti år, så de belaster deg en høyere rente.
29 juni 2010 kl 10:23 am
Fordi korrupte bankfolk vet at de kan lokke naive kunder med lavere justerbar hastighet og deretter voldta dem senere og gjøre stor fortjeneste når kundene prisene går opp. Det er amerikanske korrupsjon 101.
30 juni 2010 kl 07:05 am
Et fast boliglån er et boliglån på en angitt sats for en bestemt periode. En ARM kan tilby en lavere begynnelse rente fordi det er justerbar over lånets løpetid - som betyr lånet selskapet vil ta 5,91 nå og i 5 år den prisen kan og vil øke til 7 + ... finansmannen av ARM vil gjøre sine penger tilbake på baksiden slutten av lånet. Disse lånene er hvordan så mange mennesker fikk problemer i det siste - de var i stand til å kvalifisere for en større total boliglån fordi betalingen på ARM var gjør-stand, men når ARM utløper og frekvensen justerer så vil ikke betalingen ... Jeg skjønner t anbefale en arm med at markedet er så uforutsigbart - mange mennesker fikk en forutsatt at de kunne refinansiere på en gjør-stand rente før ARM utløpt, men fordi rentene skutt i været de ble skrudd. Øv ansvarlig utlån - bankene vil gjøre avtale - må du sørge for at du kan foreta betalingen ...
1 juli 2010 kl 07:52 am
Et fast rente er for livet av lånet. Når du ser en ARM det er vanligvis lavere for å sucker i folk som ikke kvalifiserer for en fast rente. Som tiden går, avhengig 0n markedet for bolig utvikling den amerikanske regjeringen kan besluttet å senke prisene eller gjøre dem høyere som i sin tur kredittforetakene, banker, kreditt fagforeninger og så justere den for seg selv å gjøre en fortjeneste. Med andre ord ARM wont opphold som lav for lenge.
3 juli 2010 kl 09:31
Fordi etter den faste perioden av ARM er over, kan de justere prisene opp basert på noen forhåndsbestemt formel.
Det er det som får mange mennesker nå. Mange kjøpte i den tro de hadde råd til høyere utbetalinger i fremtiden ved et mirakel, eller selge fordi deres hjem ville være verdt mer. De er nå tatt med høyere betaling og manglende evne til å selge for nok til å bryte selv etter utgifter.
Jeg kjøpte min plass i april 2004, og når du handler for et boliglån, ble jeg å bli tilbudt en mye ARMS. Hvis jeg ville ha tatt en, kunne jeg hatt råd et større sted. Men på den tiden var rentenivået ganske mye på historisk lave, og jeg visste jævla godt at hvis jeg ikke hadde råd en fast betaling da, ville jeg ikke kunne ha råd til høyere justering rente noen år nedover veien , så jeg gikk med mindre sted som jeg kunne ha råd til betaling på for en 30 års fast boliglån.
5 juli 2010 kl 10:28
Et fast rente forblir den samme gjennom hele lånet, og en justerbar hastighet har en "dupp", hvor renten kan endre seg dramatisk, med mindre du er forsiktig. Hvis du tar en arm, må du få en lue og et tak, så du kan fortsatt gjøre betalinger. En cap sier de ikke kan øke interessen med mer enn en viss prosent i løpet av en tidsperiode (vår var 2% hvert år) opp til et maksimalt tak som de ikke kan belaste over tid (vår var 5% over den første rente). Lånet agent vil ha de samme beskyttelsen den andre veien, vil de aldri mindre betalt enn den opprinnelige renten. Som du kan se en ARM er en litt mer risikofylt for kjøperen, slik at de gir deg en lavere begynnelse rente.
7 juli 2010 kl 07:16 am
mindre risiko på en fast sats da justerbar.
9 juli 2010 kl 07:41 am
Fordi armlengdes tiltrekke folk med dårlig kreditt ved forvirrende dem med denne tilsynelatende lavere rate. I 5 år, kan betalingen nesten dobbelt skjønt - og stige hvert år etter. Hold deg til fast rente, eller mister ditt hjem i 5 år. Det skjer gjennom hele landet akkurat nå ...
10 juli 2010 kl 10:27 am
Med en 30 års boliglån en bank har til å gjette hva prisene skal være for hele begrepet og hva utbyttet de taper på utlån som beløpet til deg for en lengre periode.
Med en 5 års ARM bare de må begå for 5 år og deretter tilbakestille hastigheten til hva dagens marked er. Selvfølgelig er dette enklere å gjøre for kortere perioder og mye mer nøyaktig. Satsene starte litt lavere siden de vil bli korrigert i 5 år da markedsforholdene variere.
I likhet med de ovennevnte personer har alle uttalt at våpen som er ute nå justerer opp av ganske mye. Hvis du vurderer denne typen lån sørg for at du kan ha råd til betaling ved maksimal hastighet boliglån tillater i tiden vil du være i huset. Hvis ikke, så er det en veldig risikabelt lån for å melde seg for.
13 juli 2010 kl 01:17
Jeg er ikke sikker på hvorfor folk forbinder armlengdes med dårlig kreditt. Enhver långiver som tilbyr en 5/1 ARM er en Conforming utlåner. Det betyr at du må ha god kreditt for å kvalifisere.
Inntil i går var ARM prisene faktisk høyere enn faste priser. Grunnen til at de er annerledes er fordi forskjellige deler av markedet styre de forskjellige priser. Den 30 år er styrt av hva 10 års obligasjonslån gjør, og 5/1 ARM styres av flere markeder, for eksempel LIBOR. Prime fall er det egen marked, som er kontrollert av Fed (som er satsen de bare falt 0,50%). Prime rate har å gjøre med variabel rente, som et heloc (hjem egenkapital linje av kreditt).
For mer informasjon, e-post meg. Jeg skal være glad for å svare på flere spørsmål du måtte ha, samt sende deg informasjon om de ulike markedene.