Waarom zijn vaste hypotheekrente en verstelbare tarieven anders?

De 30 jaar vaste zullen dezelfde rente (6,07%) voor alle dertig jaar de hypotheek. De 5/1 ARM zal slechts een vast tarief 5 jaar, en dan zal (kan gaan) wijziging van het zesde jaar en elk jaar na tot dertig jaar. De eerste hypotheek is riskanter voor de bank, omdat ze het garanderen van de tarief voor alle dertig jaren, zodat zij u een hogere rente.

Een vaste hypotheek is een hypotheek bij een vast tarief voor een bepaalde periode van tijd. Een ARM biedt een lager tarief, omdat het begin is instelbaar over de looptijd van de lening - wat betekent dat de lening bedrijf zal nu 5,91 en over 5 jaar de prijs kan en zal toenemen tot 7 + ... De financier van de ARM hun geld te verdienen terug op de achterkant van de lening. Deze leningen zijn hoe zoveel mensen kregen de laatste tijd in de problemen - ze in staat waren zich te kwalificeren voor een grotere totale hypotheek, omdat de betaling op de ARM was doe-staat, maar zodra de ARM is verstreken en de snelheid aanpast, zodat kan de betaling ... I don ' t raden een ARM met de markt die zo onvoorspelbaar - veel mensen heb er een in de veronderstelling dat ze konden herfinancieren bij een doe-staat rentevoet vóór het verstrijken van ARM, maar omdat de rente omhoog geschoten raakten ze geschroefd. Oefen verantwoorde kredietverstrekking - banken willen om de deal te maken - je moet ervoor zorgen dat u de betaling kan doen ...

Want na de vaste periode van de ARM voorbij is, kunnen ze zich aanpassen uw tarieven gebaseerd op een aantal vooraf bepaalde formule.

Dat is wat veel mensen nu te vangen. Veel mensen kochten in te denken dat ze hoger zou kunnen betalingen in de toekomst veroorloven door een wonder, of te verkopen omdat hun huis zou meer waard zijn. Ze worden nu gevangen met een hogere betalingen en het niet kunnen verkopen voor genoeg om break-even na kosten.

Ik kocht mijn plaats in april 2004, en bij het winkelen voor een hypotheek, ik kreeg bood veel van wapens. Als ik zou hebben genomen een, had ik geboden een grotere plaats. Echter, op dat moment, rente vrij veel op historisch laag is, en ik wist verdomd goed dat als ik niet kon veroorloven een vaste vergoeding, dan zou ik niet in staat zijn om het hogere tarief aanpassen veroorloven een paar jaar op de weg , dus ging ik met een kleinere plek die ik kon de betaling veroorloven op voor een 30 jaar vaste hypotheek.

minder risico op een vast tarief dan instelbaar.

Met een 30 jarige hypotheek van een bank moet raden welke tarieven zullen zijn voor de gehele termijn en wat opbrengst ze verliezen op leningen die hoeveelheid geld aan u voor een langere periode van tijd.
Met een 5 jaar ARM ze alleen maar hoeft te plegen voor 5 jaar en dan de snelheid opnieuw in te stellen naar wat de huidige markt is. Uiteraard is dit makkelijker te doen voor kortere periodes en veel nauwkeuriger. De prijzen beginnen een stuk lager, omdat ze gecorrigeerd worden in 5 jaar, wanneer de marktomstandigheden variëren.
Net als de bovenstaande mensen hebben al aangegeven de armen die zijn daar nu aanpassen door nogal wat. Als u overweegt dat soort lening zorg ervoor dat je de betaling kan veroorloven met de maximale snelheid van de hypotheek maakt in de tijd die je zult in het huis. Zo niet, dan is het een zeer riskante lening aan te melden voor.