Juni
22
Hvorfor er faste renter på realkredit og justerbare satser anderledes?
Ved
Jeg så, at et 30 årigt fastforrentet realkreditlån er 6,07% og en 5/1 ARM er 5,91%. Hvad er grundene til, at disse satser afviger med næsten 0,2%?
Relaterede stillinger:
- ? Vil 30 årige fastforrentede realkreditlån satser nogensinde gå ned Alle holder sige, at økonomi har brug for en hurtig start - ja, jeg er bestemt villige til at gøre min del og bruge mere, når jeg har refinansieret min nuværende ...
- Med renter på realkredit er den laveste i år, vil min justerbare sats gå lavere, når det kommer til at forny? Jeg har en adj Realkreditinst.s nyudlån til husholdn sats, der er indstillet til at forny i september, og med realkreditinst.s nettostill priser er lavt lige nu, kan det gå lavere end det er nu? Højre ...
- Hvor meget længere vil renter på realkredit fortsætte med at falde? jeg så i dag, at min lokale bankens 30-årig fast pant sats er 5,375%. Hvor meget længere vil de fortsætte med at falde, og hvor lavt vil de gå? Jeg er klar ...
- Spørgsmål om Treasury dept bestræbelser på at fryse justerbare renter på realkredit? Jeg forstår ikke, hvorfor Finansministeriet har til at træde til for at forhandle om indefrysning af realkreditlån satser. Hvorfor kan ikke de banker / realkreditinstitutter bruge deres eget skøn af ...
- Hvor lav tror du renter på realkredit vil falde i de næste 6 til 8 måneder? Jeg bor i Raleigh, NC. Jeg ønsker at købe et hus et stykke tid denne sommer. Jeg har en Fico score på 700 +. Jeg leder efter 170k til 200K ...
11 kommentarer
24 juni 2010 kl 10:35
ARM = justerbare sats pant
sikkert det er forklaring nok
27 Juni 2010 kl 1:19 am
Den 30 årig fast vil have den samme rente (6,07%) for alle tredive år af realkreditlån. Den 5/1 ARM vil kun have en fast rente 5 år, og derefter vil ændre sig (kan gå op) i det sjette år, og hvert år efter, indtil tredive år. Den første pant er mere risikobetonet for banken, fordi de er sikre sats for alle tredive år, så de opkræve dig en højere rente.
29 Jun 2010 kl 10:23
Fordi korrupte bankfolk vide, at de kan lokke naive kunder med lavere justerbare sats og derefter voldtage dem senere og opnå store gevinster, når kunderne satser gå op. Det er amerikansk korruption 101.
30 juni 2010 kl 7:05 am
En fast realkreditlån er et realkreditlån med en fast sats for en fastsat periode. En ARM kan tilbyde en lavere start sats, fordi det er justerbar i løbet af livet af lånet - hvilket betyder, at lån selskab vil tage 5,91 nu og i 5 år kan renten og vil stige til 7 + ... Finansmanden af ARM vil gøre deres penge tilbage på bagenden af lånet. Disse lån er, hvordan så mange mennesker kom i problemer sidst - de var i stand til at kvalificere sig til en større samlet realkreditlån, fordi betalingen på armen var do-stand, men når ARM udløber, og den kurs, justerer, så er betalingen ... I don ' t anbefale en arm med markedet er så uforudsigelig - mange mennesker fik en forudsætning, at de kunne refinansiere i et do-stand sats inden ARM udløbet, men fordi renterne skudt op de blev skruet. Øv ansvarlig långivning - banker ønsker at gøre det deal - du er nødt til at sikre, at du kan gøre betalingen ...
1 Juli 2010 kl 7:52 am
En fast rente er for livet af lånet. Når du ser en ARM er det normalt lavere for at sucker for de mennesker, der ikke er berettigede til en fast rente. Som tiden går, afhængigt 0N markedet for bebyggelsen den amerikanske regering kan besluttet at sænke satserne, eller gøre dem mere som igen de realkreditinstitutter, banker, kreditforeninger og så videre tilpasse det til selv at opnå en fortjeneste. Med andre ord ARM plejer blive ved med at lave for meget lang tid.
3 juli 2010 kl 09:31
Fordi efter den faste periode af ARM er ovre, kan de justere dine priser op baseret på nogle forudbestemt formel.
Det er, hvad der er at fange en masse mennesker nu. En masse mennesker købte i tro, at de kunne tillade højere betalinger i fremtiden ved et mirakel, eller sælge, fordi deres hjem ville være mere værd. De er nu fanget med højere betalinger og manglende evne til at sælge for nok til at bryde, selv efter udgifter.
Jeg købte min plads i april 2004, og når du køber et realkreditlån, jeg fik tilbudt en masse ARMS. Hvis jeg ville have taget en, kunne jeg have givet et større sted. Men på det tidspunkt var renten stort set på historisk lavpunkt, og jeg vidste sgu godt at hvis jeg ikke havde råd til en fast betaling dengang, ville jeg ikke være i stand til at give højere justering af satsen for et par år nede ad vejen , så jeg gik med mindre plads, at jeg kunne tillade betaling på i et 30 årigt fastforrentet realkreditlån.
5 Juli 2010 kl 10:28
En fast rente forbliver den samme gennem hele lånet, og en justerbar sats har en "float", hvor din rente kan ændre sig dramatisk, medmindre du er forsigtig. Hvis du tager en ARM, skal du sørge for at få en hætte og et loft, så du kan stadig gøre dine betalinger. En hætte siger, at de ikke kan øge din interesse ved mere end en vis procentdel løbet af en periode (vores var 2% hvert andet år) op til et loft, at de ikke kan opkræve ovennævnte periode (vores var 5% over den indledende rente). Lånet agent vil have samme beskyttelse den anden vej, vil de aldrig opkræve mindre end den oprindelige rente. Som du kan se en ARM er lidt mere risikobetonet for køberen, så de giver dig en lavere start rente.
7 juli 2010 kl 7:16 am
mindre risiko på en fast sats derefter justerbar.
9 juli 2010 kl 7:41 am
Fordi ARM har tiltrække folk med dårlig kredit ved at sammenblande dem med denne tilsyneladende lavere sats. I 5 år, kan din betaling næsten fordoblet selv - og stiger hvert år efter. Hold med fast rente, eller miste dit hjem i 5 år. Det sker alle i hele landet lige nu ...
10 jul 2010 kl 10:27
Med et 30 års lån en bank er nødt til at gætte, hvad satser vil være for hele udtrykket, og hvad udbyttet, de taber på udlån at mængden af penge til dig for en længere periode.
Med en 5-årig ARM de kun behøver at forpligte sig i 5 år og derefter nulstille satsen til, hvad det nuværende marked er. Naturligvis er dette lettere at gøre i kortere perioder og meget mere præcis. De satser, der starter en smule lavere, da de vil blive korrigeret i 5 år, hvor markedsforholdene varierer.
Ligesom ovenstående mennesker har angivet de våben, der er derude nu justere op af en hel del. Hvis du overvejer denne type lån, sørg for du har råd til betaling på den maksimale sats pant giver mulighed for i den tid, vil du være i huset. Hvis ikke, så er det et meget risikabelt lån for at tilmelde dig.
13 Juli 2010 kl 01:17
Jeg er ikke sikker på, hvorfor folk forbinder ARM er med dårlig kredit. Enhver långiver, der tilbyder en 5/1 ARM er en overensstemmelse långiver. Det betyder, at du er nødt til at have en god kredit for at kvalificere sig.
Indtil i går var ARM-satser, der faktisk er højere end faste satser. Grunden til at de er forskellige skyldes, at forskellige dele af markedet styre de forskellige satser. Den 30 år styres af, hvad den 10 årige obligation gør, og den 5/1 ARM styres af flere markeder, såsom LIBOR. Prime rate er dens eget marked, der styres af Fed (det er den kurs, de lige er faldet 0,50%). Prime rate har at gøre med variabel rente, som en heloc (hjemme egenkapital kreditlinje).
For mere information,-e-mail mig. Jeg vil være glad for at besvare flere spørgsmål, du måtte have, samt sende dig information om de forskellige markeder.