Юни
22
Защо са фиксирани лихви по ипотечните кредити и регулируеми ставка различно?
От
Току-що видях, че 30 години фиксирана ипотека е 6,07% и 5/1 ARM е 5,91%. Какви са причините, поради които тези проценти се различават с почти .2%?
Свързани пунктове:
- 30-годишен фиксирани лихви по ипотечните проценти ще слизаме? Всеки продължава да казва, че икономиката се нуждае от скок на проекта - Ами, аз със сигурност съм готов да свърша моята част и да харчат повече, след като съм рефинансира сегашната си ипотека ....
- С ипотечни проценти са най-ниската от години, ми регулируема ставка ще отиде по-ниско за да се поднови? аз имаме една mortg ADJ процент, че е определен да се подновят през септември, и с mortg ставка е ниска в момента, може да го отидете по-нисък, отколкото е сега? Точно сега ...
- Колко дълго ипотечните проценти ще продължат да намаляват? видях днес, че 30-годишен фиксиран лихвен процент ипотека на моя местна банка е 5,375%. Колко дълго ще продължи да намалява, и колко ниско ще отидат? Осъзнавам, че ...
- Въпрос към усилията на Министерството на финансите Отдел за замразяване регулируеми лихви по ипотечните кредити? Не разбирам защо Министерството на финансите трябва да се намеси, за да преговаря за замразяване на ипотеки цени. Защо не банки / ипотечни компании използват своята собствена преценка, като направите ...
- Колко ниско мисля ипотечните лихви ще падат през следващите 6 до 8 месеца? Аз живея в Raleigh, NC. Аз искам да си купите къща известно време това лято. Имам FICO резултат от 700 +. Търся 170K до 200K къща ...
11 Коментари
24 юни, 2010 в 10:35 ч.
На ARM = регулируема ипотека процент
със сигурност това е обяснение достатъчно
27 юни, 2010 в 1:19 ч.
Фиксирана на 30 година ще има и същ лихвен процент (6.07%) за всички тридесет години на ипотеката. 5/1 ARM ще има само фиксиран лихвен процент от 5 години, и след това ще се промени (може да стигнат до) в шестата година и всяка година след и до тридесет години. Първа по ред ипотека е по-рискови за банката, защото те са гарантиране на процент за всичките тридесет години, така че те да ви таксува по-висок лихвен процент.
Юни 29th, 2010 в 10:23 ч.
Тъй като корумпирани банкери, че те могат да примами наивни клиенти с по-ниска настройваем и след това да ги изнасили по-късно и правят огромни печалби, когато равнището на клиентите. Това е американската корупцията 101.
30 юни 2010 г. в 07:05 ч.
Определен ипотека е ипотека с определен процент за определен период от време. Ръка може да предложи по-ниска ставка на началото, защото може да се регулира по време на живота на кредита - означава заем компания ще вземе 5,91 сега и след 5 години тази степен може да и ще се увеличи до 7 + ... финансистът на ръката ще направи парите си обратно на гърба края на кредита. Тези заеми са как толкова много хора има проблеми напоследък - те успяха да се класират за по-голяма обща ипотека, защото плащането на ARM е да направи, но след изтичането на ръката и скоростта се настройва така се плащането ... аз не тона препоръча ARM с пазара е толкова непредсказуема - много хора има, предполагайки, че те могат да рефинансират а Направете може лихвен процент преди изтичането на ръката, но, тъй като лихвените проценти, отстреляни те се завинтва. Практика отговорно отпускане на заеми - банките искат да направят сделка - вие трябва да се уверете, че можете да направите плащането ...
1 юли, 2010 в 7:52 ч.
Фиксиран лихвен процент е за живота на кредита. Когато видите едно ARM е обикновено по-ниско до издънка в хората, които не отговарят на изискванията за фиксиран лихвен процент. С течение на времето в зависимост-0n на пазара за жилищно строителство на правителството на САЩ може да реши да намали тарифите или да ги направи по-висок, които на свой ред ипотечните компании, банки, кредитни съюзи и т.н. го регулирате сами за себе си, за да се реализира печалба. С други думи ARM навик да остане такава за много дълго.
3 юли, 2010 в 21:31
Защото след определен период от ръката свърши, те могат да коригирате вашите тарифите, на базата на някои предварително определена формула.
Това е това, което е улов на много хора сега. Много от хората, купили в мисленето могат да си позволят по-високи плащания в бъдеще, по някакво чудо, или да продават, защото дома им ще бъде на стойност повече. Те са хванати с по-високи плащания и невъзможността да се продаде за достатъчно, за да се прекъсне дори и след разходи.
Купих си място през април 2004 г., и когато пазаруват за ипотека, аз се предлагат много оръжие. Ако щях да вземат един, бих могъл да си позволи по-голямо място. Въпреки това, по това време, лихвените проценти бяха почти на исторически ниски нива, и знаех, че дяволски добре, че ако не могат да си позволят фиксирано плащане, а след това, аз няма да могат да си позволят по-високата степен на регулиране на няколко години надолу по пътя , така че аз отидох с по-малко място, че мога да си позволя плащането за 30 години фиксирана ипотека.
5 юли 2010 г. в 22:28
Фиксиран лихвен процент остава един и същ през целия заем, както и регулируема ставка има "Float", където си лихвен процент може да се променят драстично, освен ако не сте внимателни. Ако сте приели ръка, уверете се, вие получавате една капачка и таван, така че все още можете да направите свои плащания. На ОСП, казва, че те не може да увеличи вашия интерес с повече от определен процент по време на всеки период от време (нашата е бил 2% на всеки две години) до максимален таван, че те не могат да налагат по-горе период (нашата е бил 5% над първоначалната лихвен процент). Агентът на кредита няма да има същите защити по друг начин, те никога няма да зарежда по-малко от оригиналния лихвен процент. Както можете да видите една ръка е по-малко рискови за купувача, така че те да ви даде по-ниска лихва началото.
7-ми юли, 2010 в 7:16 ч.
по-малък риск на фиксиран лихвен процент, тогава регулируема.
Юли 9th, 2010 в 7:41 ч.
Защото на ARM се привлекат хора с лоши кредити, като ги обърква с тази на пръв поглед по-ниска ставка. След 5 години, плащането може да удвои все пак - и нарастват всяка година след. Придържайте се с фиксиран лихвен процент, или да загубят дома си за 5 години. Това се случва всичко на територията на цялата страна, точно сега ...
Юли 10th, 2010 в 10:27 ч.
С 30 години ипотека банка трябва да отгатне какви проценти се покачват да бъде за целия срок и каква доходност те губят на кредитиране тази сума пари, за да ви за по-дълъг период от време.
С 5 години ARM те само трябва да се ангажират за период от 5 години и след проучване на курса, независимо от текущата пазарна. Очевидно това е по-лесно да се направи за по-кратки периоди и много по-точни. Цените започват малко по-ниски, тъй като те ще бъдат коригирани в рамките на 5 години, когато пазарните условия се променят.
Както по-горе хора всички са заявили, на оръжия, които са там, сега се приспособяват от доста малко. Ако се има предвид, че вида на кредита се уверете, че можете да си позволите плащане на максималната скорост на ипотеката позволява в момента, в който ще бъде в къщата. Ако не, тогава това е много рисковано заем, за да се регистрирате.
13-ти юли, 2010 в 13:17
Аз не съм сигурен защо хората свързват ARM с лоши кредити. Всяка банка, която предлага 5/1 ARM е отговарящи на изискванията на заемодателя. Това означава, че трябва да имаш добър кредит, за да се класирате.
До вчера, ръката проценти всъщност са по-високи от фиксираните цени. Причината те да са различни, тъй като различните части на пазара, контролират различните ставки. 30 години се контролира от това, което прави 10-годишна облигация, както и 5/1 ръка се контролира от няколко пазари, като например LIBOR. Прайм процент е собствен пазар, който се контролира от Федералния резерв (това е скоростта, те просто се отказа .50%). Председателя процент трябва да се справят с променливи заеми, лихвени проценти, като на HELOC (линия дома собствения капитал на кредита).
За повече информация, ми електронна поща. Ще се радвам да отговори на повече въпроси, които може да имате, както и да ви изпрати информация за различните пазари.